처음 자녀에게 토스를 설치해 주던 날이 또렷하게 기억납니다. 계좌를 연동해 주고 나서 며칠 지나지 않아, 생각보다 빠르게 잔액이 줄어드는 걸 보고 ‘이체 한도를 제대로 정해 둬야겠구나’ 하는 생각이 들었습니다. 막연히 걱정만 하기보다는, 부모가 직접 한도를 설정하고 관리해 주는 것이 훨씬 마음이 놓였습니다.
미성년 자녀 이체 한도, 누가 설정할 수 있을까
토스에서 미성년 자녀의 이체 한도는 자녀 본인이 아니라, 반드시 법정대리인(부모 등)의 토스 앱을 통해서만 설정하거나 변경할 수 있습니다. 미성년자 계정은 보호를 위해 여러 제한이 걸려 있기 때문에, 일반적인 상황에서는 자녀가 스스로 이체 한도를 올리거나 줄일 수 없습니다.
자녀가 토스를 막 가입했다면, 가입 과정에서 부모 동의와 본인 인증을 거쳐 법정대리인과 연동하는 절차가 먼저 필요합니다. 이 연동이 되어 있어야 이후에 한도 관리도 가능해집니다.
법정대리인 기준, 토스에서 자녀 이체 한도 설정하는 기본 흐름
토스 앱 화면이나 메뉴 이름은 업데이트에 따라 조금씩 달라질 수 있지만, 실제로 설정할 때의 전체적인 흐름은 비슷합니다. 보통은 다음과 같은 순서로 진행됩니다.
- 부모님의 토스 앱을 실행합니다. 자녀의 휴대폰이 아니라, 법정대리인 명의의 토스 계정을 사용해야 합니다.
- 앱에서 ‘전체’ 또는 ‘설정’에 해당하는 메뉴로 들어갑니다. 화면 하단 또는 오른쪽 상단에 메뉴 버튼이 배치되는 경우가 많습니다.
- ‘자녀’, ‘가족’, ‘자녀와 함께 쓰기’ 등 자녀 관리 관련 항목을 찾습니다. 이 메뉴에서 연동된 자녀 계정들을 확인할 수 있습니다.
- 이체 한도를 조정하고 싶은 자녀를 선택한 뒤, 자녀 계정 상세 화면에서 ‘이체 한도’ 또는 ‘송금 한도’와 관련된 기능을 찾아 들어갑니다.
- 원하는 일일 한도, 월간 한도를 설정하거나 변경합니다. 서비스 정책에 따라 미성년자의 최대·최소 설정 가능 한도가 정해져 있을 수 있습니다.
- 변경 사항을 저장할 때에는 부모님의 토스 비밀번호나 지문·얼굴 인식 등으로 본인 인증을 마쳐야 최종 반영됩니다.
여기서 자녀 계정이 메뉴에 보이지 않는다면, 아직 부모 계정과 연동이 되어 있지 않다는 뜻일 수 있습니다. 그 경우에는 자녀의 토스 가입 정보와 법정대리인 정보를 다시 확인하고, 안내에 따라 연동 절차를 먼저 완료해야 합니다.
한도 정하기 전에 꼭 이야기해야 할 것들
실제로 한도를 설정하다 보면 숫자보다 먼저 떠오르는 것이 자녀의 생활 패턴입니다. 학원비나 교통비, 간식비 같은 고정적인 지출이 어느 정도인지, 평일과 주말의 소비 패턴이 어떻게 다른지에 따라 적절한 한도가 크게 달라집니다.
무작정 적게만 설정하면 자녀 입장에서는 불편함이 커지고, 지나치게 넉넉하게 설정하면 한 달 중간에 잔액이 바닥나기도 쉽습니다. 그래서 한도 조절을 시작하기 전에 다음과 같은 이야기를 함께 나누어 보는 것이 좋습니다.
- 한 달에 필요한 기본 비용이 얼마인지
- 갑작스러운 지출이 생겼을 때 어떻게 부모에게 요청할지
- 저축과 소비를 어떻게 나누고 싶은지
이런 대화를 나누고 나서 한도를 정하면, 자녀도 왜 이 정도 수준으로 한도가 설정됐는지 이해하게 되고, 그 안에서 스스로 계획을 세우는 데 도움이 됩니다.
일일·월간 한도를 나눠서 관리하는 이유
토스에서는 보통 하루에 사용할 수 있는 ‘일일 한도’와 한 달 전체 기준의 ‘월간 한도’를 따로 설정할 수 있도록 되어 있습니다. 처음에는 다소 번거롭게 느껴질 수 있지만, 실제로 써 보면 장점이 있습니다.
- 일일 한도: 하루에 갑자기 큰 금액이 빠져나가는 일을 막아 줍니다. 충동적인 과소비나 실수 이체를 어느 정도 차단하는 역할을 합니다.
- 월간 한도: 한 달 전체 예산을 넘어서는 지출을 제어해 줍니다. 월급·용돈 개념과 비슷하게, ‘이번 달은 이 안에서 써야 한다’는 감각을 키우는 데 도움이 됩니다.
예를 들어, 한 달 용돈이 10만 원이라면 월간 한도를 10만 원으로 맞추고, 일일 한도는 평소 사용 패턴에 맞춰 1만~2만 원 선에서 천천히 조절해 보는 방식이 부담도 적고 관리도 수월합니다.
이체 한도 설정을 금융 교육의 기회로 활용하기
이체 한도를 정하는 과정 자체가 자녀에게는 첫 번째 ‘돈 공부’가 될 수 있습니다. 단순히 “여기까지만 써라”라고 제한을 두는 것보다, 왜 한도가 필요한지, 어느 정도 수준이 적당한지 논리적으로 설명해 주면 자녀도 책임감을 배우게 됩니다.
- 한도 안에서 한 달을 버텨 보는 경험을 통해 계획적 소비를 배우게 됩니다.
- 지출 내역을 함께 보면서 ‘어디에 돈을 많이 쓰고 있는지’ 점검해 볼 수 있습니다.
- 필요한 지출과 그렇지 않은 지출을 구분하는 연습을 할 수 있습니다.
한 번 정한 한도를 그대로 유지하기보다는, 사용 습관이 좋아지면 조금씩 범위를 넓혀 준다든지, 목표 저축 금액을 정해 함께 관리해 보는 것도 좋습니다. 이런 과정을 통해 자녀 스스로도 돈을 다루는 기준을 만들어 갈 수 있습니다.
예상치 못한 상황에서 한도를 조정하는 방법
생활을 하다 보면 갑자기 큰 금액을 이체해야 하는 상황이 생기기도 합니다. 예를 들어, 수학여행 비용을 급하게 납부해야 하거나, 자녀가 친구들과 함께 결제를 대신해야 하는 경우 등이 있습니다.
이럴 때를 대비해, 부모님은 자신의 토스 앱에서 언제든지 자녀의 이체 한도를 일시적으로 상향 조정할 수 있어야 합니다. 상황이 끝난 뒤에는 다시 원래 수준으로 내려 두는 습관을 들이면, 평소에는 안전하게, 필요할 때는 유연하게 대응할 수 있습니다.
성인이 되었을 때 한도는 어떻게 바뀔까
자녀가 만 19세가 되어 성인이 되면, 미성년자 전용 한도에서 일반 성인 한도로 전환되거나, 성인 인증 이후 사용 한도 조정이 필요할 수 있습니다. 이 시점에서는 토스 앱 안내에 따라 추가 본인 인증이나 약관 동의 절차를 진행하게 되고, 이후에는 자녀 본인이 직접 한도를 관리할 수 있게 됩니다.
성인으로 전환되는 시기에는, 그동안 부모가 함께 정해 왔던 한도와 소비 습관을 다시 한 번 돌아보면서, 앞으로는 스스로 어떻게 관리할지 이야기를 나눠 보는 것이 좋습니다.
설정이 잘 안 될 때는 고객센터 도움받기
메뉴 위치가 바뀌었거나, 자녀 계정이 연동되지 않은 것 같을 때, 또는 한도 변경이 정상적으로 저장되지 않을 때는 혼자서 오래 고민하기보다 토스 고객센터에 문의하는 편이 훨씬 빠르고 정확합니다.
토스 앱 안에서 ‘전체’ 메뉴로 들어가 ‘고객센터’ 또는 ‘문의하기’를 선택하면 채팅 상담이나 안내를 받을 수 있습니다. 특히 미성년자 계정과 관련된 내용은 본인 확인 절차가 조금 더 까다로울 수 있으므로, 신분증 정보나 가족 관계를 증명할 수 있는 내용을 미리 준비해 두면 상담이 수월해집니다.